Как вернуть деньги за кредит в Москве

Многие из звонящих на горячую линию Правового центра «Прайд» интересуются, можно ли вернуть деньги за кредит? Дать однозначно утвердительный ответ на этот вопрос нельзя, ведь необходимо учитывать особенности каждого случая.

Чтобы узнать, вернут ли деньги за взятый вами кредит и что для этого нужно сделать, позвоните по телефону 8 (800) 550-16-45, и лучший юрист в Москве прояснит нюансы сложившейся ситуации и даст четкие инструкции, как действовать правильно, чтобы добиться желаемого.

На что рассчитывать?

Рассмотрим схематично, какие деньги можно вернуть с кредита, но сразу же оговоримся, что вероятность получения компенсации зависит от определенных условий, поэтому каждый пункт подробнее опишем ниже.

Возврат денежных средств возможен в виде:

• налогового вычета;
• пересчитанных процентов;
• комиссии за дополнительные финансовые услуги.

Всегда важно тщательно изучить условия, прописанные в кредитном договоре, после чего делать вывод, рассчитывать на компенсацию или нет. Не уверены, что самостоятельно грамотно оцените возможности? Звоните или задавайте вопрос через онлайн-форму на этой странице, и наш грамотный юрист:

• даст правовую оценку договора и разъяснит, как вернуть деньги за выплаченный кредит;
• поможет подготовить документы в банковское учреждение, страховую, ФНС;
• даст рекомендации, стоит ли обращаться в суд и как это сделать наилучшим образом.

При необходимости профессиональный адвокат пройдет с доверителем все этапы, в том числе представит интересы на судебных слушаниях и добьется утвердительного вердикта.

Соцвычет

В отдельных ситуациях удастся вернуть деньги за кредит через налоговую при помощи оформления стандартного вычета. Но следует понимать, что не каждый заем дает такое право.

Если взятое в долг было потрачено на турпутевку, покупку бытовой техники или новую шубу, то на компенсацию рассчитывать не стоит, ведь по российскому законодательству нецелевой заем не позволяет оформлять налоговый вычет.

Правда, Налоговый кодекс делает исключения и позволяет возвращать средства, в том числе и по потребительскому кредиту, если он потрачен  на лечение или образование. Тогда получить 13% вполне реально.

Стоит только помнить, что:

• соцвычет оформляется не позднее 3 лет с момента оплаты обучения или лечения;
• рассчитывать на него могут официально трудоустроенные граждане, отчисляющие с зарплаты 13%;
• проверять предоставленные документы и выносить решение инспекция по закону вправе до 3 месяцев, поэтому придется набраться терпения;
• важно, чтобы у вуза или медучреждения была действующая гослицензия на предоставление платных услуг.

За обучение

Обратиться к налоговикам может и студент, и его родные. Только во втором случае удастся компенсировать до 13% с 50 тысяч, а в первом – со 120 тысяч.

Предварительно нужно собрать:

• паспорт и ИНН заявителя (если обращается не сам студент);
• паспорт обучающегося;
• договор с вузом о платном обучении;
• финдокументы, фиксирующие расходы;
• справку 2НДФЛ;
• декларацию по форме 3НДФЛ;
• заявление с указанием р/счета, куда поступит сумма после одобрения заявки.

За лечение

Для большинства болезней максимум расходов ограничен 120 тысячами (с них рассчитывается соцвычет), но существует ряд заболеваний (их список утвержден правительством), когда вычет считают по фактическим расходам. Хотите уточнить, сколько удастся получить? Позвоните, и наш юрист поможет прикинуть сумму.

Принцип возврата денег за лечение схож с предыдущим. Вы также собираете документы, только уже прилагаете договор с медучреждением, а затем подаете их в ФНС.

После подачи декларации нужно обратиться к работодателю с просьбой прекратить отчисление 13%-ного налога с зарплаты до полного погашения соцвычета.

За жилье

Отдельно стоит сказать о том, как вернуть деньги за покупку ипотечной квартиры. Перед оформлением соцвычета с покупки на заемные средства жилья важно, чтобы заем был целевым, то есть выделяемым конкретно на приобретение квартиры или дома.

Максимальная сумма для расчета соцвычета по ипотеке – 3 млн.руб., то есть максимум, который перечислят на руки – 390 тыс.

Для получения 13% по ипотечному займу потребуется схожий пакет:

• декларация 3НДФЛ;
• справка из бухгалтерии по форме 2НДФЛ;
• документ, подтверждающий право собственности на недвижимость;
• ипотечное соглашение с графиком платежей;
• паспорт;
• банковская справка об отсутствии задолженностей.

Недостает каких-либо бумаг или ваша ситуация нестандартная, например, вы находитесь в декретном отпуске по уходу за ребенком и, кажется, не можете претендовать на соцвычет? Проконсультируйтесь бесплатно с юристом! Вполне вероятно, что из затруднения получится найти выход.

Пересчет процентов

На пересчет и возвращение процентов стоит претендовать только при досрочном погашении кредита, ведь проценты являются фактически платой за то, что человек пользуется заемными деньгами. Если они возвращены раньше, то и платить за оставшееся время банку не нужно. Справедливо начисленные проценты – лишь те, что взимались за период реального использования банковского займа.

Чтобы вернуть деньги за погашенный кредит в виде переплаченных процентов, зачастую достаточно обратиться в банк, предварительно получив согласие досрочного погашения и закрытия кредитного договора. Большинство крупных банков хоть и неохотно, но идут навстречу.

Если же банкиры отказывают, придется обращаться в суд и доказывать собственную правоту. Но обязательно начинайте с общения с кредитором, ведь только документально зафиксированный отказ позволит продвинуться дальше и направить иск.

Возникли сложности в переговорах с банкирами, и вы не знаете, как вернуть деньги после кредита? Проконсультируйтесь бесплатно прямо сейчас! И помните, что на судебных заседаниях вам будет противостоять целая команда банковских юристов, поэтому и вам нужно заручиться поддержкой опытного адвоката Правового центра «Прайд».

За дополнительные услуги

У заемщика есть возможность рассмотреть вариант, как вернуть деньги обратно, которые взимались за обслуживание счета. Верховный суд постановлением № 8274-09 установил, что удержание платы за открытие и ведение кредитного счета нарушает закон.

Это справедливо, ведь данный счет заемщик не используется для личных целей – не вносит на него наличные, не снимает, не получает дивидендов или кешбэк. Он используется лишь банкирами, которые отслеживают по нему своевременную оплату задолженности. Проще говоря, нужен он финучреждению, а не заемщику, который вправе от ссудного счета отказаться.

Если эта услугу прописана в контракте, то ее можно расценивать как навязываемую, и тогда речь идет о нарушении Закона о защите прав потребителей (п.1 ст.16). Здесь говорим о возвращении комиссии за любые навязанные услуги – рассмотрение заявки, выдача и обслуживание кредитных средств, ведение с/счета, в том числе те, что незаконно включают в соглашение страховые компании.

Вам необходимо написать заявление в банк (страховую) с требованием компенсировать выплаченную комиссию, но при отказе готовиться к тому, чтобы направить претензию в суд. При желании и наличии оснований можно параллельно обратиться в Роспотребнадзор.

Важно знать, что на возвращение комиссии могут претендовать только физические лица. В отношении ИП или юрлиц арбитражные суды не находят нарушения закона. Помните и про трехлетний срок исковой давности (ст.181 ГК РФ), и поэтому получить удержанное удастся:

• если погашенный заем был выдан не позже 3 лет назад;
• ссуда получена позднее, но пока не закрыта (обязаны компенсировать уплаченное за последние три года).

На основании ст.395 ГК РФ заемщик имеет право требовать компенсацию, если докажет, что банковские служащие использовали безосновательно удержанные суммы.

Хотите знать больше, как вернуть деньги за кредит в вашем случае? Проконсультируйтесь бесплатно по телефону 8 (800) 550-16-45 или получите ответ онлайн, задав вопрос в специальном окне на этой странице.